10 อันดับ กองทุนทองคํา ที่ไหนดี ปี 2022 รวมกองทุนเด่น

เราได้เชิญผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการเงินและการวางแผน "คุณปอย อนุชิต อาทรชัยกุล" นักวางแผนการเงินและประกันชีวิตที่มีประสบการณ์มากมาย มาให้ข้อมูล คำแนะนำ และคำตอบต่าง ๆ เกี่ยวกับการเลือกกองทุนทองคำ และนี่คือประวัติโดยย่อของคุณปอยค่ะ

เมื่อเราซื้อกองทุนทองคำ โบรกเกอร์จะนำเงินไปซื้อทองคำในกองทุนต่างประเทศ เช่น ประเทศสหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น ฮ่องกงและสิงคโปร์ ในสกุลเงินดอลลาร์หรือสกุลเงินของประเทศนั้น ๆ ทำให้เราซื้อขายทองคำได้ในราคาจริงที่ยังไม่มีอัตราแลกเปลี่ยนรวมอยู่ เพราะอัตราแลกเปลี่ยนเงินตรามีผลกับราคาทองคำโดยตรง และหากทำธุรกรรมผ่านทางออนไลน์จะยิ่งสะดวกมากขึ้น เพราะเราสามารถซื้อขายทองได้ทุกที่ทุกเวลา มีความคล่องตัวสูงกว่า เหมาะกับการเก็งกำไรทองคำ

นอกจากนี้ การลงทุนในกองทุนทองคำนั้นถือเป็นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยสำหรับผู้ถือหุ้น เพราะทองคำมีมูลค่าอยู่ในตนเองไม่ผันผวนตามตลาดหุ้น จึงช่วยกระจายความเสี่ยงสำหรับผู้ถือหุ้นได้ การมีทองคำอยู่ในพอร์ตประมาณ 15% จะช่วยลดความเสี่ยง ทำให้พอร์ตมีความเสถียรและสมดุลมากยิ่งขึ้น 

การลงทุนในทองคำด้วยการซื้อทองคำแท่งนั้นมีข้อจำกัดอยู่หลายอย่าง เช่น ต้องเดินทางไปซื้อที่ร้าน และสามารถซื้อทองได้เฉพาะเวลาที่ร้านเปิดทำการเท่านั้น ซึ่งราคาทองจะถูกกำหนดตามขนาด ทั้งยังมีค่ากำเหน็จและค่าเสื่อมของทองที่ต้องจ่ายเพิ่มจากราคาทอง นอกจากนี้ ทองที่เก็บไว้ยังเสี่ยงต่อการถูกขโมย เพราะทองไม่ได้มีระบุไว้ในตัวเองว่าใครเป็นเจ้าของ

ในทางกลับกัน หากลงทุนในกองทุนทองคำจะสามารถซื้อกองทุนทองคำได้แม้มีเงินเก็บไม่ถึง 10,000 บาท ทั้งยังสามารถซื้อขายกองทุนทองคำได้ทุกที่ทุกเวลาเพียงแค่มีอินเทอร์เน็ต นอกจากนี้ ยังมีความปลอดภัยเนื่องจากไม่ต้องเก็บทองไว้กับตัวค่ะ

สำหรับมือใหม่ที่ต้องการเลือกกองทุนทองคำให้เหมาะสมกับตัวเองก็สามารถเลือกกองทุนทองคำประเภทต่าง ๆ จากธนาคารโดยตรวจสอบการดำเนินงานย้อนหลังของกองทุนทองคำนั้น ๆ หรือเลือกกองทุนทองคำที่มีการป้องกันความเสี่ยงค่าเงินตามคำแนะนำของเราได้ ดังต่อไปนี้

การตรวจสอบการดำเนินงานย้อนหลังของกองทุนทองคำจะทำให้เราสามารถคาดคะเนได้ว่า กองทุนทองคำนั้น ๆ จะสามารถทำให้เงินของเรางอกเงยในกองทุนทองคำได้ และเราจะได้รับผลตอบแทนจากกองทุนมากน้อยแค่ไหน ซึ่งเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการตัดสินใจเลือกกองทุนทองคำเลยก็ว่าได้ สามารถตรวจสอบได้จากหนังสือชี้ชวนกองทุนหรือ Fund Fact Sheet ฉบับล่าสุดของกองทุนนั้น ๆ ในเว็บไซต์ธนาคารหรือเว็บไซต์ของ Morningstar Thailand ค่ะ

โดยปกติแล้ว ทองคำจะถูกซื้อขายด้วยค่าเงินดอลลาร์สหรัฐก่อนจะนำมาแลกเป็นเงินบาท ดังนั้น เมื่อเงินบาทแข็งค่าจะส่งผลให้ราคาทองต่ำลง แต่หากเงินบาทอ่อนค่าจะทำให้ราคาทองพุ่งสูงขึ้น กองทุนทองคำในหลายแห่งจึงมีระบบที่ช่วยป้องกันความเสี่ยงของค่าเงินหรือที่เรียกว่า “Hedge”

กองทุนที่มีการประกันค่าเงินจะมีผลดีเมื่อเงินบาทแข็งค่าแล้วราคาทองต่ำลง เพราะเราจะยังได้ราคาทองที่ขาดทุนไม่มาก แต่ขณะเดียวกันก็จะได้ผลตอบแทนไม่สูงนักเมื่อเงินบาทอ่อนค่า และสำหรับกองทุนที่ไม่มีการประกันความเสี่ยงของค่าเงิน หรือ Unhedge จะให้ผลตอบแทนดีกว่าแบบ Hedge เมื่อเงินบาทอ่อนค่าแล้วราคาทองพุ่งสูงขึ้นเพราะจะได้กำไรอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย แต่ก็มีความเสี่ยงหากเงินบาทแข็งค่าเพราะจะขาดทุนมากนั่นเองค่ะ

TOP 5 แนะนำกองทุนทองคำ ได้แก่:

• SCB Asset Management - SCBGOLD กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ ชนิดสะสมมูลค่า
• BBL Asset Management - BGOLD กองทุนเปิดบัวหลวงโกลด์ฟันด์
  
• UOB Asset Management - UOBSG-N กองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท โกลด์ ชนิดไม่จ่ายเงินปันผล
  
• TMB Asset Management Eastspring - TMBGOLD กองทุนเปิดทหารไทย โกลด์ ฟันด์
  
• KRUNGSRI Asset Management - KF-GOLD กองทุนเปิดกรุงศรีโกลด์
  

ตรวจสอบกองทุนทองคำที่เหมาะกับคุณเพิ่มเติมได้จากตารางเปรียบเทียบข้อมูลสินค้าด้านล่าง

หลังจากได้ทราบถึงจุดเด่น ข้อดีและข้อเสียของกองทุนทองคำ รวมทั้งได้ทราบถึงวิธีการเลือกกองทุนทองคำที่เหมาะกับตัวเองแล้ว ตอนนี้ก็ถึงเวลาที่ทุกคนจะได้พบกับ 10 กองทุนทองคำ ที่เราตั้งใจนำมาฝากแล้ว จะมีกองไหนบ้างไปดูกันเลยค่ะ

※ 10 กองทุนนี้เป็นการคัดเลือกโดยนักเขียนและกองบรรณาธิการของเว็บไซต์มายเบสท์ ไม่ได้เป็นการคัดเลือกของนักวางแผนการเงิน/ประกันชีวิตหรือ คุณปอย อนุชิต อาทรชัยกุล ในบทความนี้

สำหรับนักลงทุนมือใหม่ก็อาจจะยังมีข้อสงสัยเกี่ยวกับกองทุนทองคำอยู่ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของข้อควรระวัง ไปจนถึงกองทุน SPDR ที่มักได้ยินเวลาพูดถึงกองทุนทองคำกัน ในวันนี้ เราจึงมีคำตอบจากผู้เชี่ยวชาญมาฝากกันค่ะ

คงได้เห็นแล้วว่าการลงทุนในทองคำนั้นถือเป็นทางเลือกการลงทุนในทรัพย์สินที่ช่วยกระจายความเสี่ยงจากหุ้นหรือกองทุนที่ผันผวนตามเศรษฐกิจได้ หากใครสนใจการลงทุนในกองทุนทองคำเราขอแนะนำให้ใช้เงินเก็บนอกเหนือจากเงินสำรองฉุกเฉินมาใช้ในการลงทุน และควรศึกษากองทุนที่สนใจเพิ่มเติมเป็นพิเศษ โดยให้ความสำคัญในเรื่องของความเสี่ยงมาก่อนผลตอบแทนเพื่อลดโอกาสในการขาดทุน และสำหรับวัยเกษียณ เราขอแนะนำให้เลือกกองทุนแบบจ่ายปันผลเพื่อจะได้มีเงินใช้ระหว่างออมค่ะ