ความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมทางการเงินถือเป็นความต้องการพื้นฐานของผู้คนสมัยใหม่ บัตรเครดิตจึงได้ก้าวเข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวันของคนหลากหลายอาชีพ ไม่เว้นแม้แต่นักศึกษาที่เริ่มมองหาความสะดวกสบายและความปลอดภัยในการใช้จ่าย รวมถึงการพิจารณาเพิ่มสิทธิประโยชน์ หรือมีการวางแผนให้กับยอดการใช้จ่าย ทำให้บัตรเครดิตกลายมาเป็นไอเทมที่ต้องมีเลยก็ว่าได้
เนื่องจากนักศึกษายังไม่ได้มีรายได้ประจำ และฐานเงินเดือนที่แน่นอน ดังนั้นทางธนาคารและผู้ให้บริการบัตรเครดิตจึงได้มีการออกผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตที่ไม่จำเป็นต้องใช้สลิปเงินเดือน แต่ให้ใช้การฝากเงินเพื่อค้ำประกัน หรือการแสดงบัญชีเงินฝากตามที่ทางธนาคารกำหนด เพื่อเป็นหลักฐานประกอบการสมัครบัตรเครดิตแทน ในบทความนี้เราได้นำวิธีการเลือกบัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา พร้อมคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะ รวมถึง 10 บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษาที่มีสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ มาฝากกันด้วยครับ
เราได้เชิญผู้เชี่ยวชาญด้านประกันและการวางแผนการเงิน "คุณยีนส์ ปณิตา ประกายพัชราภา" ซึ่งเป็นผู้บริหารตัวแทนอาวุโส บริษัทประกันชื่อดัง อีกทั้งยังมีประสบการณ์การแนะนำวิธีบริหารเงินมาให้คำแนะนำเกี่ยวกับการเลือกบัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา และนี่คือประวัติโดยย่อของคุณยีนส์ครับ
สำหรับนักศึกษาที่กำลังพิจารณาจะสมัครบัตรเครดิต เรามาลองดูถึงวิธีการเลือกบัตรเครดิตสำหรับนักศึกษาที่เราได้นำมาฝากกันในบทความนี้ ว่ามีปัจจัยอะไรบ้างที่เราต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจสมัคร ไปดูกันเลยครับ
วัตถุประสงค์หรือความต้องการในการใช้จ่ายของแต่ละคนนั้นแตกต่างกัน บางคนอาจจะต้องการใช้จ่ายเพื่อซื้อสินค้า บางคนอาจจะต้องการใช้จ่ายสำหรับท่องเที่ยว บางคนอาจจะต้องการใช้จ่ายสำหรับรับประทานอาหาร หรือบางคนอาจจะต้องการเงินก้อนเพื่อเป็นทุนในการศึกษาเล่าเรียน ซึ่งบัตรเครดิตเองก็มีการออกแบบมาเพื่อให้ตอบสนองต่อความต้องการที่แตกต่างกันไปในแต่ละใบเช่นกัน ดังนั้นเพื่อให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุดในการใช้บัตร เราควรเลือกสมัครบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์วัตถุประสงค์และมีสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่เอื้อต่อการใช้จ่ายของเรามากที่สุด
อย่างที่หัวข้อที่แล้วเราได้กล่าวไปว่า วัตถุประสงค์ในการใช้บัตรเครดิตของแต่ละบุคคลจะมีความแตกต่างกัน และแต่ละวัตถุประสงค์เองก็จะมีจำนวนเงินที่ต้องใช้ต่างกันไปด้วย ยกตัวอย่างเช่น วัตถุประสงค์เพื่อเป็นทุนสำหรับค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จ่ายสำหรับซื้ออุปกรณ์การศึกษา อาจจะต้องใช้วงเงินสูงกว่าวัตถุประสงค์การสมัครเพื่อการท่องเที่ยว หรือค่าใช้จ่ายทั่วไป ฉะนั้นก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิต เราควรพิจารณาวงเงินอนุมัติ โดยปรึกษากับเจ้าหน้าที่และประเมินก่อนล่วงหน้าว่าเพียงพอไหมต่อการใช้งาน และหากต้องการวงเงินเพิ่มขึ้นก็อาจจะต้องมีเงินในบัญชีธนาคารเยอะขึ้นหรือมีเงินค้ำประกันมากขึ้นนั่นเองครับ
ดอกเบี้ยถือเป็นค่าใช้จ่ายที่ถูกเพิ่มเข้ามาเมื่อใช้บัตรเครดิต ซึ่งเราอาจจะเรียกว่าเป็นค่าต้นทุนในการกู้ยืมก็ได้ และเราเองก็มีภาระที่ต้องชำระดอกเบี้ยดังกล่าวตามอัตราที่ได้ตกลงกันไว้ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่น้อยก็จะหมายถึงค่าใช้จ่ายที่น้อยลงด้วยเช่นกัน เราในฐานะผู้แบกรับค่าใช้จ่ายก็ควรเลือกสมัครบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยที่น้อยกว่า ส่วนยอดชำระขั้นต่ำเอง ก็เป็นภาระค่าใช้จ่ายขั้นต่ำที่เราต้องจ่ายในทุก ๆ เดือน ก็ถือเป็นรายจ่ายอีกเช่นกัน
ทั้งนี้ ผู้เชี่ยวชาญได้ย้ำเตือนเพิ่มเติมว่า เราไม่ควรติดหนี้ธนาคารนานจนถึงขั้นเสียอัตราดอกเบี้ย และควรจะชำระได้เต็มยอดเรียกเก็บไม่ใช่ชำระแค่ขั้นต่ำ เพราะนั่นคือสัญญาณว่าคุณกำลังใช้จ่ายเกินตัว และจะทำให้เกิดหนี้ได้ง่ายมาก ซึ่งหนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงอันดับต้น ๆ เลยก็ว่าได้ ดังนั้นบัตรเครดิตมีข้อดีและก็มีข้อเสีย การใช้งานจึงต้องใช้ให้ถูกต้องและระมัดระวังครับ
การผ่อนชำระหรือจะเรียกง่าย ๆ ว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายในแต่ละเดือน ซึ่งเราควรพิจารณาอย่างรอบคอบ ว่ายอดการผ่อนชำระของบัตรเครดิต ที่เราสนใจนั้นอยู่ในระดับที่เราสามารถแบกรับได้หรือไม่ เพราะยอดผ่อนชำระที่มากเกินไป จะทำให้เกิดการผิดชำระหนี้ หรือกล่าวคือเราไม่สามารถจ่ายได้ตามที่กำหนด ซึ่งเหตุการณ์ดังกล่าวจะส่งผลให้เราต้องเสียค่าปรับเพิ่มเติมกรณีผิดนัดชำระหนี้ อีกทั้งอาจส่งผลต่อการทำสินเชื่อใด ๆ ก็ตามในอนาคตได้อีกด้วย
ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเพิ่มเติมอาจจะเป็นค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายปี หรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ก็ล้วนเป็นภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นทั้งสิ้น ซึ่งในกรณีนี้ บางธนาคารหรือบริษัทผู้ให้บริการบัตรเครดิตอาจจะมีการออกข้อเสนอฟรีค่าธรรมเนียม หรือลดค่าธรรมเนียม ซึ่งก็หมายถึงการลดภาระค่าใช้จ่ายของเราลง ฉะนั้นการเลือกพิจารณาค่าธรรมเนียมก่อนสมัครบัตร ก็จะทำให้เราสามารถลดรายจ่ายลงได้นั่นเอง
ทั้งนี้ ผู้เชี่ยวชาญได้อธิบายเพิ่มเติมว่า ปัจจุบันทางธนาคารเองก็ค่อนข้างจะแย่งลูกค้ากันอยู่แล้ว และมีหลายที่ได้ยกเว้นค่าธรรมเนียมมากมาย หากยังมีที่ที่ต้องเสียอยู่ก็อาจจะต้องพิจารณาว่าเงินที่เสียไปนั้นคุ้มค่ากับสิทธิประโยชน์ที่จะได้มาหรือไม่ครับ
TOP 5 แนะนำสำหรับบัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา ได้แก่ :
ตรวจสอบบัตรเครดิตสำหรับนักศึกษาเพิ่มเติมได้จากตารางเปรียบเทียบด้านล่าง
รูปสินค้า | 1 ![]() ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 2 ![]() บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) | 3 ![]() ธนาคารไทยพาณิชย์ | 4 ![]() ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 5 ![]() บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) | 6 ![]() ธนาคารกสิกรไทย | 7 ![]() ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 8 ![]() ธนาคารกรุงเทพ | 9 ![]() เซนทรัล เดอะวัน เครดิต คาร์ด | 10 ![]() ธนาคารซิตี้แบงก์ |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ชื่อสินค้า | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา Krungsri NOW | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา KTC CASH BACK VISA PLATINUM | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา SCB UP2ME | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา Krungsri Platinum | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา KTC VISA PLATINUM | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา KBank Classic | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา Krungsri JCB Platinum | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา Bangkok Bank Visa Platinum | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา Central The 1 LUXE | บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษา ซิตี้ ลาซาด้า |
คุณสมบัติ | รับข้อเสนอสุดพิเศษ พร้อมส่วนลดและสิทธิ์เข้าพักฟรีโรงแรมชั้นนำ | วงเงินเบิกสูงสุด 2 แสนบาทต่อวัน โดดเด่นด้วยระบบเครดิตเงินคืน | ตอบสนองทุกสไตล์การใช้จ่าย ด้วยฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ | วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ พร้อมบริการแลกแต้มเป็นเงิน | บริการผู้ช่วยส่วนตัว พร้อมข้อเสนอฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ | ระบบสะสมคะแนนจากการใช้จ่าย พร้อมบริการแบ่งชำระสินค้า 0% | โดดเด่นด้วยบริการ J Dining รับข้อเสนอพิเศษจากร้านอาหารชั้นนำ | บริการผู้ช่วยส่วนตัวตลอด 24 ชั่วโมง โดดเด่นด้วยระบบสะสมไมล์ | สิทธิ์ในการใช้ห้องรับรอง VIP Lounge พร้อมส่วนลดพิเศษมากมาย | รับคะแนนสะสมมากขึ้น 10 เท่า กับทุกยอดการใช้จ่ายผ่านลาซาด้า |
วงเงินสูงสุด | 2 - 5 เท่าของรายได้ | 5 เท่าของรายได้ | 5 เท่าของรายได้ | 2 - 5 เท่าของรายได้ | 5 เท่าของรายได้ | 5 เท่าของรายได้ | 2 - 5 เท่าของรายได้ | 2 - 5 เท่าของรายได้ | 5 เท่าของรายได้ | 5 เท่าของรายได้ |
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 50 วัน | 45 วัน | 51 วัน | 50 วัน | 45 วัน | 45 วัน | 50 วัน | 45 วัน | 50 วัน | 55 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 10% | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท | 5%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท | 55, ไม่น้อยกว่า 1,000 บาท | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท | 5% ไม่น้อยกว่า 500 บาท | 10%, ไม่น้อยกว่า 400 บาท | 5%, ไม่น้อยกว่า 200 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 - 65 ปี | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 - 80 ปีสำหรับบัตรเสริม | 20 - 70 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม | 20 - 65 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 - 80 ปีสำหรับบัตรเสริม | 20 - 80 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม | 20 - 65 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม | 20 - 65 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
ลิงค์สินค้า |
หลังจากได้รู้ถึงวิธีการเลือกบัตรเครดิตสำหรับนักศึกษาไปแล้ว ลำดับต่อไปเราจะขอแนะนำ 10 บัตรเครดิตจากธนาคารต่าง ๆ ที่มีทั้งความโดดเด่น และมีความน่าสนใจ ไปดูกันเลยครับ
วงเงินสูงสุด | 2 - 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 50 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 10% |
อายุของผู้สมัคร | 20 - 65 ปี |
วงเงินสูงสุด | 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 45 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 - 80 ปีสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 51 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 5%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 - 70 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 2 - 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 50 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 - 65 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 45 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 - 80 ปีสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 45 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 55, ไม่น้อยกว่า 1,000 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 - 80 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 2 - 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 50 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 10%, ไม่น้อยกว่า 500 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 - 65 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 2 - 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 45 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 5% ไม่น้อยกว่า 500 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 50 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 10%, ไม่น้อยกว่า 400 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 - 65 ปีสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
วงเงินสูงสุด | 5 เท่าของรายได้ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ย | 16% ต่อปี |
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย | 55 วัน |
การชำระขั้นต่ำต่อครั้ง | 5%, ไม่น้อยกว่า 200 บาท |
อายุของผู้สมัคร | 20 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรหลัก และ 15 ปีขึ้นไปสำหรับบัตรเสริม |
บัตรเครดิตถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความสะดวกสบายในการใช้จ่าย ซึ่งความสะดวกสบายนี้ถือว่าเป็นดาบสองคม ที่หากไม่ระวังให้ดีก็อาจจะบาดมือตัวเองได้ การใช้จ่ายที่ง่ายและรวดเร็วอาจส่งผลให้เราไม่มีวินัยในการควบคุมการใช้จ่าย กล่าวคืออาจจะทำให้เราซื้อของจนลืมตัว หรือซื้อมากเกินความจำเป็น เพราะฉะนั้น ในการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตทุกครั้ง เราต้องตั้งสติและมีการคิดพิจารณาอย่างรอบคอบ ถึงความจำเป็นของการใช้จ่ายนั้น ๆ
ของใช้ในบ้าน
ผลิตภัณฑ์ซักรีด, อุปกรณ์ทำความสะอาด, ของใช้ส่วนตัวเครื่องใช้ไฟฟ้า, PC
อุปกรณ์ไอที, โน้ตบุ๊ก, หูฟังกล้อง
กล้อง, อุปกรณ์กล้องเครื่องสำอาง, สกินแคร์
ผลิตภัณฑ์ดูแลผม, ผลิตภัณฑ์อาบน้ำ, น้ำหอมสุขภาพ
อุปกรณ์การแพทย์, อาหารเสริม, อุปกรณ์เพื่อสุขภาพอาหาร, เครื่องดื่ม
เครื่องดื่ม, อาหารสุขภาพ, อาหารเครื่องใช้ในครัว
อุปกรณ์ครัว, เครื่องใช้ไฟฟ้าในครัว, อุปกรณ์เบเกอรี่แฟชั่น
แว่นตา, กระเป๋า, กระเป๋าแบรนด์เนมรองเท้า
รองเท้า, อุปกรณ์เสริมรองเท้า, รองเท้ากีฬานาฬิกา, เครื่องประดับ
นาฬิกา, เครื่องประดับแม่และเด็ก
ผลิตภัณฑ์สำหรับเด็ก, ของเล่นเด็กเล็ก, ผลิตภัณฑ์สำหรับคุณแม่เฟอร์นิเจอร์, อุปกรณ์ตกแต่งบ้าน, รีโนเวท
ของตกแต่งบ้าน, เฟอร์นิเจอร์, สุขภัณฑ์ห้องน้ำงานอดิเรก
ของสะสม , ศาสนาและความเชื่อ , บ้านและสวนกิจกรรมกลางแจ้ง
DIY, อุปกรณ์
อุปกรณ์ในบ้าน, เครื่องมือช่าง, อุปกรณ์เครื่องเขียนกีฬา
ชุดกีฬา, อุปกรณ์กีฬาสัตว์เลี้ยง
อุปกรณ์สัตว์เลี้ยง, อาหารสัตว์เลี้ยง, ยาและผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพสัตว์เลี้ยงหนังสือ
หนังสือพัฒนาตนเอง, หนังสือทั่วไป, นวนิยายเกม
รถยนต์, รถจักรยานยนต์, อุปกรณ์เสริม
รถยนต์, อุปกรณ์เสริมรถยนต์, รถจักรยานยนต์ของขวัญ
ของฝากท่องเที่ยว
กระเป๋าเดินทาง, อุปกรณ์เดินทาง, โรงแรมสมาร์ทโฟน, มือถือ, อุปกรณ์เสริมมือถือ
โทรศัพท์มือถือ, อุปกรณ์เสริมมือถือเครือข่ายมือถือ
การลงทุน
กองทุน, หุ้น, คริปโตเคอเรนซี่เครดิตการ์ด, สินเชื่อ, ประกัน
ประกัน, สินเชื่อ, บัตรเครดิตดนตรี
เครื่องดนตรีสากล, เครื่องดนตรีไทยแอปพลิเคชัน
บริการ
คลินิกความงาม, สุขภาพ, เดลิเวอรี่